Nowy rząd już pracuje nad nowym programem pomocowym dla kredytobiorców, którego szczegółowe założenia, co do konstrukcji i funkcjonowania przyjdzie nam dopiero poznać.
Ale zanim to nastąpi, podsumujmy dotychczasowe programy mieszkaniowe, które na przestrzeni ostatnich 15 lat miały pomagać kredytobiorcom.
Rodzina na swoim
Ten program został wprowadzony w 2007 roku. Obowiązywał do 2013 roku. Był na początku skierowany do młodych małżeństw i samotnych rodziców. Później dołączono także osoby niepozostające w związku małżeńskim. Beneficjenci tego programu mogli otrzymać dopłatę do Banku Gospodarstwa Krajowego o równowartości połowy odsetek kredytu przez pierwsze osiem lat. Wysokość dopłaty zależała od powierzchni mieszkania oraz ówczesnego oprocentowania. Kredytu udzielały banki komercyjne, które działały w porozumieniu z BGK.
W RnS występowało ograniczenie w postaci maksymalnej ceny za metr kwadratowy. Ograniczenia co do metrażu różniły się w zależności od województwa. Program przewidywał również wzrost cen nieruchomości, ponieważ limity cenowe zmieniały się w trakcie jego trwania. Warunkiem uzyskania dopłaty było nieposiadanie innego mieszkania.
Dodatkowym ograniczeniem były limity powierzchniowe. W przypadku domów było to 140 mkw, w przypadku mieszkania – 50 lub 75 mkw. Dopuszczalna powierzchnia była uzależniona od stanu cywilnego kredytobiorców.
Osoby samotne mogły kupić mieszkanie do 50 mkw, przy czym wsparcie przysługiwało na 30 mkw z nich. Małżonkowie oraz osoby samotnie sprawujące opiekę nad dzieckiem wybór mieli większy – mieszkanie do 75 mkw (wsparcie do 50 mkw) lub dom do 140 mkw (wsparcie do 70 mkw). Lokale nie mogły być wykorzystywane do innych celów, niż własne potrzeby mieszkaniowe.
Liczba udzielonych kredytów przy wsparciu programu wynosi prawie 200 tysięcy. Według danych z 2015 r. łączny koszt programu dla budżetu państwa to 3,2 mld zł.
Mieszkanie dla Młodych
Program MdM wystartował w 2014 i trwał do 2018 roku. Polegał on na jednorazowym dofinansowaniu do wkładu własnego. Środki mogły zostać przeznaczone na zakup mieszkania lub budowę domu. Pod warunkiem spełnienia wymagań.
Obowiązywały limity powierzchniowe, które ograniczały powierzchnię mieszkania do 75 mkw, a w przypadku domu do 100 mkw. Limity powierzchniowe były inne w przypadku małżeństwa z co najmniej trójką dzieci. W tym przypadku limity wynosiły odpowiednio 85 i 110 mkw. Limity powierzchniowe były ustalane w zależności od lokalizacji.
Kolejnym ograniczeniem był wiek. Do programu nie mogła przystąpić osoba, która nie ukończyła 36 lat. W przypadku małżeństwa pod uwagę brany był wiek młodszego małżonka.
Przyszli kredytobiorcy nie mogli wcześniej posiadać żadnej nieruchomości. Ta zasada nie obejmowała jednak kredytobiorców, którzy mieli co najmniej trójkę dzieci.
W przypadku sprzedaży nieruchomości wcześniej niż po upływie 5 lat, całość dotacji musiała być zwrócona.
Przy pomocy Programu Mieszkanie dla Młodych dokonano zakupu ponad 110 tys. nieruchomości. Łączny koszt programu dla budżetu państwa to 3 mld zł.
Bezpieczny Kredyt 2%
Ostatni z popularnych programów pomocowych, który oficjalnie jeszcze trwa, ale jest mocno prawdopodobne, że nowe wnioski w ramach BK2% już się nie pojawią.
Program wystartował 3 lipca 2023 r. i w założeniu miał trwać do 2028 roku, jednakże ze względu na ogromne zainteresowanie w roku ubiegłym, program został zawieszony. Osoby, które skorzystały z programu mogą liczyć na dopłaty do odsetek
Pierwszym warunkiem jakie musiał spełnić kredytobiorca, to nieukończone 45 lat. Drugi warunek zakładał, że wnioskodawca na dzień złożenia wniosku nie posiadał praw własności do lokalu mieszkalnego lub domu, z wyjątkiem posiadania nie więcej niż 50% w przypadku nabycia nieruchomości w drodze dziedziczenia.
Nie występowały limity cen nieruchomości, ale występowały limity co do maksymalnej kwoty kredytu. Singiel mógł liczyć na maksymalnie 500 tys. zł a para na 600 tys zł. Dodatkowo nieruchomość nie mogła być droższa niż 700 tys. zł dla singla i 800 tys. zł dla pary. A zatem maksymalny wkład własny, to 200 tys. zł. Wyjątkiem była tutaj budowa domu. Działka, która mogła być wkładem mogła mieć wartość maksymalnie 400 tys. zł. W przypadku zakupu mieszkania kredytobiorca nie musiał nawet posiadać wkładu własnego. Mógł pożyczyć 100% wartości mieszkania.
Założeniem programu jest, że w okresie obowiązywania dopłat, w tej nieruchomości będą mieszkać tylko kredytobiorcy. W przypadku wynajęcia nieruchomości, traci się prawo do dopłat.
Do 21 grudnia banki zawarły 55,8 tys. umów w ramach Bezpiecznego Kredytu 2%. Łączna kwota zarezerwowanych dopłat na ten dzień na 2024 rok wynosiła ponad 1 mld zł. Budżet na 2024 rok został już przekroczony w 2023 roku o prawie 80 mln.
Widać jak dłoni, że programy pomocowe cieszą się dużą popularnością bez względu na to, jaką formę pomocy dokładnie przyjmują. Pokazuje to, że jako społeczeństwo chętnie korzystamy z możliwości uzyskania pomocy od Państwa. Wyniki finansowe tych trzech programów pokazują, jak ogromna jest skala zainteresowania, ale również finansowania tego rodzaju wsparcia.
