Czasem zdarza się, że miejski zgiełk zaczyna nas męczyć. Lub powierzchnia naszego mieszkania staje się zbyt mała i ciągle brakuje miejsca. Zaczynamy wtedy rozmyślać, jak temu zaradzić. Często logicznym, chociaż nie najprostszym rozwiązaniem tych problemów jest budowa domu. Bardzo szybko pojawia się pierwsza (najważniejsza) przeszkoda: Ile to wszystko kosztuje? Nie stać mnie! Z pomocą może przyjść kredyt hipoteczny na budowę domu. Ale jak się do tego zabrać? Czy trzeba mieć jakiś wkład własny? Jak to wszystko wygląda?
Zanim w ogóle wbijemy pierwszą łopatę, musimy uzyskać pozwolenie na budowę. A do pozwolenia na budowę będziemy musieli m.in. przedstawić projekt według, którego chcemy budować oraz na jakiej działce chcemy budować. I tutaj docieramy do pierwszej transakcji- zakupu działki (chyba, że działkę już posiadamy).
Działkę możemy kupić za własne środki lub wspierając się kredytem hipotecznym. Ważne by była to działka budowlana. Tylko na takiej może zabezpieczyć się bank. Tutaj mamy dwie możliwości: możem y kupić działkę, załatwić pozwolenie na budowę i na koniec zaciągnąć kredyt na dom, albo zaciągnąć kredyt od razu na działkę i budowę domu.
Częściej spotykaną opcją jest ta pierwsza. Jest ona popularna ze względu na fakt, że sama działka jest automatycznie wkładem własnym. Można spokojnie wybrać projekt domu oraz uzyskać pozwolenie na budowę. Korzystając z opcji drugiej musimy wyrobić się w określonym czasie, gdyż musimy zacząć wypłacać transze na budowę domu. A czas na uruchomienie całego kredytu to zazwyczaj w bankach 24 miesiące. Biorąc pod uwagę, że czasem na pozwolenia na budowę musimy czekać nawet do 6 miesięcy – zostaje nam 18 miesięcy na wybudowanie domu i rozliczenie się z bankiem. Dlatego właśnie opcja z zakupem działki, jako osobna transakcja jest tą najpopularniejszą.
Zatem skoro mamy już pozwolenie na budowę, następnym krokiem jest złożenie wniosku kredytowego. Do wniosku oprócz naszych danych finansowych i danych dotyczących działki musimy rozpisać kosztorys budowlany. W zależności od banku będzie on mniej lub bardziej rozbudowany. Dodatkowo każdy bank ma swój przelicznik odnośnie kosztów budowy całego domu w przeliczeniu na mkw (chodzi o możliwie najniższy koszt, poniżej którego bank nie pozwoli zejść w kosztorysie).
Warto przed wyborem projektu wymarzonego domu sprawdzić swoją zdolność kredytową i sprawdzić czy nas stać na budowę właśnie tego domu.
Wypłata kredytu na budowę domu odbywa sięw transzach. Bank przed wypłatą każdej kolejnej transzy będzie żądać od nas potwierdzenia wykonania ustalonych na danym etapie prac. W większości sytuacji będzie potrzebny tylko dziennik budowy i zdjęcia. Może jednak zdarzyć się, że bank wyśle dodatkową kontrolę inwestycji, za którą będziemy musieli zapłacić. Po pozytywnej weryfikacji wszystkich elementów bank wypłaci środki na nasze konto. Pieniądze na budowę domu wypłacane są na nasze konto i możemy nimi swobodnie zarządzać podczas budowy. Oczywiście musimy trzymać się kosztorysu, w którym zawarliśmy kwoty na realizację poszczególnych etapów.
Warto pilnować tych kwot, w przypadku negatywnej weryfikacji wykonanych prac bank może odmówić wypłaty transzy i nakazać dokończenie brakujących elementów ze swoich środków. Po wykonaniu brakujący prac, bank znowu może wysłać kontrolę inwestycji, której koszty będziemy musieli pokryć.
Po wypłacie całego kredytu musimy się rozliczyć w taki sam sposób, jak przed każdą transzą. Musimy również dostarczyć do banku kopię pozwolenia na użytkowanie. Z momentem przyjęcia do wiadomości przez bank, że nasz dom uzyskał pozwolenie na użytkowanie, nasz kredyt zmienia się z kredytu budowlano-hipotecznego na kredyt hipoteczny i zostaje nam już tylko spłacać raty. Od tej pory jedyne, o co będzie nas pytać bank, to czy ubezpieczenie nieruchomości jest aktualne i sprawdzać, czy jego zakres odpowiada wymogom banku.
Jak widzicie – budowa domu, to proces znacznie bardziej rozłożony w czasie i wymagający naszej uwagi, niż w przypadku zakupu mieszkania. Nie tylko od strony budowlanej, ale również kredytowej. Przed przystąpieniem do budowy domu warto sprawdzić swoją zdolność kredytową oraz rozsądnie rozpisać kosztorys prac budowlanych.
Jeśli zastanawiacie się nad budową domu i nie wiecie od czego zacząć swoje przygotowania- odezwijcie się do nas. POMOŻEMY!
